Klausul yang paling umum dalam asuransi jiwa - sebuah penjelasan

Klausul dalam polis adalah ketentuan singkat yang menjelaskan ketentuan perlindungan. Dalam praktiknya, klausul-klausul tersebut menjawab tiga pertanyaan: ketika asuransi jiwa bekerja, ketika tidak berhasil dan Dalam kondisi apa manfaat dibayarkan. Bagi banyak orang, „cetakan kecil” adalah yang paling sulit, karena hal ini memengaruhi pembayaran uang yang sebenarnya kepada orang yang dicintai.

Dalam panduan untuk medicalinsurance.co.uk ini kami membahas klausa yang paling umum ditemukan dalam kontrak asuransi jiwa dan kontrak tambahan (misalnya penyakit serius, rawat inap). Ini klarifikasi akan membantu Anda untuk membaca S&K secara sadar, membandingkan penawaran, dan mengajukan pertanyaan yang tepat sebelum menandatangani kontrak.

Masa tenggang (masa tunggu) adalah waktu sejak dimulainya pertanggungan di mana tanggung jawab penanggung dibatasi atau dikecualikan untuk beberapa kejadian. Anda akan menemukan notasi dalam dokumen asuransi bahwa selama masa tenggang „pertanggungan terbatas”, dan rinciannya dikonfirmasi dalam polis atau dokumen kontrak. Seringkali masa tenggang tidak berlaku untuk kejadian yang disebabkan oleh kecelakaan, tetapi mungkin mencakup penyakit atau operasi, misalnya.

Dalam praktiknya, masa tenggang bervariasi tergantung pada risikonya: misalnya 30 hari untuk kejadian tertentu, 60 hari untuk penyakit serius, atau tiga bulan untuk produk tertentu. Jika Anda melanjutkan perlindungan Anda tanpa gangguan, masa tenggang mungkin tidak akan dikenakan biaya lagi. Hal ini penting ketika Anda mengubah polis Anda atau beralih ke opsi kelanjutan.

Anda juga akan menemukan konteks yang lebih praktis tentang pilihan perlindungan dalam panduan ini: asuransi jiwa di Polandia.

Pengecualian tanggung jawab adalah beberapa ketentuan yang paling penting dalam S&K. Mereka mendefinisikan situasi di mana perusahaan asuransi tidak akan membayar manfaat, meskipun kejadian tersebut „pada pandangan pertama” masuk ke dalam cakupan pertanggungan. Dalam asuransi jiwa, pengecualian terkadang dikaitkan dengan penyebab kejadian, gaya hidup, dan terkadang dengan keadaan hukum.

Pengecualian yang dapat ditemukan dalam dokumen termasuk peperangan, kerusuhan, tindakan teror (dengan pengecualian), berada di bawah pengaruh alkohol atau obat-obatan, epidemi/pandemi, terlibat dalam olahraga berisiko tinggi, mengemudi tanpa SIM dan bunuh diri atau melukai diri sendiri. Beberapa perusahaan asuransi mengizinkan risiko tertentu untuk „disertakan” dengan biaya tambahan (misalnya klausul alkohol atau olahraga), tetapi hal ini tidak selalu berlaku untuk semua pengecualian.

Dalam praktiknya, ketentuan utama adalah ketentuan yang sesuai dengan gaya hidup Anda. Jika Anda bermain ski di luar jalur, menyelam, berlatih olahraga tempur, atau bekerja di lingkungan yang berisiko tinggi, mintalah klausul secara eksplisit: apakah ini termasuk „olahraga berisiko tinggi” sebagaimana didefinisikan dalam S&K. Demikian pula dengan alkohol: beberapa produk mengecualikan pertanggungjawaban, tetapi terkadang dapat diperpanjang dengan klausul alkohol dengan biaya tertentu.

Jika Anda tertarik dengan jenis perlindungan lain (misalnya kecelakaan), perbandingan alat dan biaya dalam artikel ini akan berguna: kalkulator asuransi kecelakaan diri.

Dalam asuransi jiwa, sangat umum untuk melihat klausul yang berkaitan dengan penerima manfaat, yaitu orang yang ditunjuk untuk menerima manfaat jika tertanggung meninggal dunia. Hal ini penting karena pembayaran dari polis biasanya tidak masuk ke dalam harta warisan seperti halnya harta warisan. Akibatnya, uang tersebut dapat mencapai orang yang dicintai lebih cepat, selama penunjukan penerima manfaat adalah yang terbaru dan benar.

S&K biasanya mengizinkan penunjukan beberapa penerima manfaat dengan persentase saham dan penunjukan tersebut dapat diubah atau dicabut selama jangka waktu kontrak. Jika salah satu penerima manfaat tidak hidup untuk melihat pembayaran atau kehilangan hak atas manfaat, aturan untuk „saham yang lewat” dijelaskan dalam syarat dan ketentuan. Merupakan praktik yang baik untuk memperbarui penerima manfaat setelah pernikahan, perceraian, kelahiran anak atau perubahan keadaan keluarga.

Perhatikan dokumen apa saja yang diperlukan untuk pembayaran manfaat (misalnya sertifikat kematian, dokumen identitas, dokumen medis untuk kontrak tambahan). S&K juga menjelaskan tenggat waktu untuk pembayaran bagian manfaat yang tidak disengketakan dan kapan perusahaan asuransi dapat memperpanjang proses untuk mengklarifikasi keadaan. Semakin tepat dokumentasi, semakin lancar prosesnya.

Selain pengecualian, yang sangat penting adalah ketentuan tentang uang pertanggungan dan batas tanggung jawab. Uang pertanggungan adalah batas atas manfaat untuk risiko tertentu. Pada banyak produk, jumlah uang pertanggungan dapat berkurang sesuai dengan manfaat yang dibayarkan (hingga habis), terutama pada kontrak tambahan. Terkadang S&K memberikan pengecualian, misalnya aturan yang berbeda dalam NNW atau untuk manfaat satu kali tertentu.

Dalam asuransi jiwa, Anda mungkin juga akan menemukan: batasan untuk satu kejadian dan untuk semua kejadian selama periode asuransi, definisi „penyakit serius” (katalog penyakit), persyaratan untuk didiagnosis dalam jangka waktu tertentu atau syarat untuk bertahan hidup dalam beberapa hari setelah kejadian. Elemen-elemen ini kadang-kadang disebut klausul, meskipun secara formal mereka mungkin merupakan bagian dari definisi dan ketentuan khusus.

Jika Anda sedang mempertimbangkan perlindungan di tempat kerja, lihat juga panduan ini: asuransi jiwa kelompok.

Klausul yang paling umum dalam asuransi jiwa berkaitan dengan masa tenggang, pengecualian tanggung jawab, aturan pembayaran (termasuk penerima manfaat) dan batasan serta jumlah uang pertanggungan. Hal-hal tersebut menentukan apakah perlindungan akan berfungsi dalam situasi tertentu dan berapa jumlah pembayaran yang akan diberikan kepada orang yang Anda cintai. Bagus klarifikasi Ketentuan-ketentuan ini memungkinkan untuk membandingkan polis tidak hanya berdasarkan harga, tetapi terutama berdasarkan kualitas perlindungan.

Jika Anda ingin memilih polis untuk situasi Anda, mulailah dengan membuat daftar risiko yang paling penting bagi Anda, lalu periksa S&K untuk masa tenggang dan pengecualian. Jika ragu, bacalah ketentuan-ketentuan tersebut sebelum Anda membeli. Di medicalinsurance.co.uk Anda juga akan menemukan panduan asuransi lainnya dan perbandingan praktis untuk mempermudah pilihan Anda.