Калькулятор індивідуального страхування від нещасних випадків: як розрахувати страховий внесок?

Калькулятор NNW дозволяє за кілька хвилин оцінити, скільки ви заплатите за індивідуальне страхування NNW. Завдяки йому ви легко порівняєте варіанти та підберете захист відповідно до своїх потреб. У цьому посібнику ми покажемо, як розрахувати страховий внесок, які дані є ключовими та як підібрати сума страхування від нещасного випадку, щоб виплати мали реальну цінність.

Тут ви також знайдете практичні приклади розрахунків та короткий перелік факторів, що впливають на страховий внесок NNW. Якщо ви тільки починаєте, ознайомтеся з вступом про NNW у статті що таке NNW.

У більшості товариств страховий внесок NNW визначається шляхом множення обраної суми страхування на тарифну ставку та врахування знижок або надбавок. У частині тарифів ставка виражена в грошовому еквіваленті „за кожні 1 000 злотих SU”, в інших — у відсотках (наприклад, 0,20–0,40% SU на рік). Нижче наведено найважливіші етапи розрахунку.

Сума страхування (СУ) є верхньою межею відповідальності. У NNW за кожні 1% постійної шкоди зазвичай виплачується 1% СУ. Приклад: при СУ 50 000 злотих і 10% шкоди виплата складе 5 000 злотих. У деяких варіантах також застосовуються прогресивні виплати при високих збитках.

Основний обсяг покриття включає постійну втрату працездатності та смерть в результаті нещасного випадку. У розширених варіантах ви знайдете витрати на лікування ННВ (візити, обстеження, ліки, медичний транспорт) та послуги допомоги після нещасного випадку. Різні варіанти означають різні тарифи.

Якщо ви хочете упорядкувати поняття та варіанти, дивіться посібник як вибрати NNW.

Вік, вид роботи, заняття спортом (рекреаційним або професійним), попередня шкідливість та період захисту можуть підвищувати або знижувати страховий внесок. Деякі професії та види спорту вимагають підвищення страхового внеску.

На розмір страхового внеску впливає одночасно кілька факторів. Ключовими з них є сума страхування від нещасного випадку, варіант виплат, тривалість захисту та тарифні фактори. Нижче наведено скорочений перелік.

Приклад 1 – процентна ставка. Ви обираєте SU 50 000 злотих, базовий варіант (травма + смерть). Тарифна ставка становить 0,25% SU на рік. Розрахунок: 50 000 злотих × 0,0025 = 125 злотих річного внеску. Якщо додати витрати на лікування NNW та assistance, ставка може зрости, наприклад, до 0,35% – тоді внесок становитиме близько 175 злотих.

Приклад 2 – ставка за 1 000 злотих SU. Тариф: 0,60 злотих за кожні 1 000 злотих SU в базовому варіанті. Для SU 80 000 злотих ми рахуємо: 80 × 0,60 злотих = 48 злотих на рік. Розширення про витрати на лікування може підвищити ставку до 1,10 злотих/1 000 злотих SU, що дасть 88 злотих на рік.

Як працює виплата допомог? Зазвичай за 1% постійної шкоди виплачується 1% SU (наприклад, при SU 80 000 злотих і 12% шкоди ви отримаєте 9 600 злотих). У деяких прогресивних варіантах вище певного порогу відсоток шкоди множиться на коефіцієнт (наприклад, ×2), що збільшує виплату при більш важких травмах.

Хочете порівняти детальні відмінності між пропозиціями? Перегляньте порівняння: Варта проти Альянс та UNIQA проти TUZ.

Вибираючи сума страхування від нещасного випадку, порівняйте її з реальними витратами: реабілітацією, приватними візитами, можливою перервою в роботі. Для активних людей (велоспорт, контактні види спорту) варто розглянути можливість підвищення SU та розширення. Натомість для офісних професій розумним може бути базовий варіант з модифікацією SU.

Якщо ви шукаєте швидкі діапазони: SU 30–50 тис. злотих для базового захисту, 60–100 тис. злотих для тих, хто активно займається спортом або очікує на вищі виплати. Пам'ятайте, що вищий SU підвищує внесок, але реально збільшує виплати за шкоду.

Шукаєте готовий продукт NNW? Перейдіть на сторінку продукту Індивідуальне страхування від нещасних випадків і зв'яжіться з нами, щоб отримати пропозицію, що відповідає профілю ризику.